월급쟁이를 위한 FIRE 실천법 – 현실적인 저축률 계산하기

 

급쟁이를 위한 FIRE 실천법 – 현실적인 저축률 계산하기

목차

1. FIRE를 실천하려면 얼마나 저축해야 할까?
2. FIRE 목표 금액 계산법 – 4% 룰 이해하기
3. 현실적인 저축률 설정하는 방법
   • ① 현재 지출 파악하기
   • ② 목표 저축률 결정하기
   • ③ 수입과 지출의 균형 맞추기
4. 월급쟁이를 위한 저축률 높이는 전략
   • ① 불필요한 소비 줄이기
   • ② 수입을 늘리는 방법 찾기
   • ③ 투자로 돈이 돈을 벌게 만들기
5. 결론 – 현실적으로 FIRE를 이루는 방법

 

1. FIRE를 실천하려면 얼마나 저축해야 할까?

 

 

FIRE(Financial Independence, Retire Early)를 실현하려면 월급을 어떻게 저축하고 투자할 것인지 계획하는 것이 가장 중요하다.

많은 사람들이 "돈을 많이 벌면 FIRE가 쉬운 거 아닌가?"라고 생각하지만, 소득보다 중요한 것은 저축률이다.

예를 들어, 월급이 500만 원이어도 90%를 소비하면 FIRE는 요원한 일이 된다. 반면, 월급이 300만 원이라도 절반 이상을 저축하면 훨씬 빠르게 경제적 자유를 달성할 수 있다.

따라서 월급쟁이가 현실적으로 FIRE를 이루려면 '적절한 저축률'을 설정하는 것이 핵심이다.

 

 

2. FIRE 목표 금액 계산법 – 4% 룰 이해하기

 

 

FIRE를 실천하기 위해서는 목표 금액을 정확히 계산해야 한다. 이를 위해 많이 사용하는 기준이 4% 룰이다.

🔹 4% 룰이란?

• 은퇴 후 투자된 자산에서 매년 4%를 인출해도 자산이 지속적으로 유지된다는 원칙이다.
• 즉, 연간 생활비가 3,000만 원이라면 FIRE를 위해 필요한 자산은 3,000만 원 ÷ 4% = 7억 5천만 원이다.

🔹 목표 금액 계산법

1. 현재 연간 생활비를 계산한다.
2. FIRE 이후 예상되는 생활비를 고려한다.
3. 예상 생활비를 4% 룰에 따라 역산하여 목표 자산을 설정한다.

예를 들어, FIRE 후 연간 생활비를 2,400만 원(월 200만 원)으로 설정하면,

• 목표 자산 = 2,400만 원 ÷ 4% = 6억 원
• 즉, 6억 원을 모으면 노동 없이도 경제적 자유를 유지할 수 있다.

 

3. 현실적인 저축률 설정하는 방법

 

 

① 현재 지출 파악하기

FIRE를 위해서는 현재 자신의 수입과 지출을 명확히 분석해야 한다.

🔹 실천 방법

• 지난 3~6개월간의 소비 내역을 분석한다.
• 고정 지출(월세, 보험료, 공과금)과 변동 지출(외식비, 쇼핑비)을 구분한다.
• 불필요한 소비 항목이 있는지 확인한다.

② 목표 저축률 결정하기

FIRE를 위해 월급에서 얼마나 저축해야 하는지 현실적인 목표를 정하는 것이 중요하다.

🔹 FIRE 목표별 추천 저축률

• 전통적 FIRE (기본적인 조기 은퇴) → 저축률 50~70%
• Lean FIRE (최소한의 비용으로 은퇴) → 저축률 70~90%
• Fat FIRE (여유로운 은퇴 생활) → 저축률 30~50%

저축률이 높을수록 FIRE 달성 기간이 짧아진다.

예를 들어, 저축률에 따른 FIRE 예상 기간은 다음과 같다.

• 저축률 10% → FIRE까지 약 50년
• 저축률 30% → FIRE까지 약 28년
• 저축률 50% → FIRE까지 약 17년
• 저축률 70% → FIRE까지 약 8년

즉, 저축률을 높이면 FIRE 목표를 훨씬 빠르게 달성할 수 있다.

 

③ 수입과 지출의 균형 맞추기

저축률을 높이려면 수입과 지출의 균형을 조절해야 한다.

🔹 실천 방법

• 가장 부담이 큰 지출 항목(주거비, 식비, 교통비)부터 최적화한다.
• 꼭 필요한 소비 외에는 FIRE 목표를 위해 희생할 부분을 정한다.
• 너무 무리한 저축률을 설정하지 않고, 지속 가능한 수준에서 점진적으로 늘려간다.

 

4. 월급쟁이를 위한 저축률 높이는 전략

 

 

① 불필요한 소비 줄이기

소비를 줄이는 것이 가장 빠르게 저축률을 높이는 방법이다.

🔹 실천 방법

• 정기 구독 서비스 점검 후 불필요한 것은 해지한다.
• 식비 절감 – 외식 대신 집에서 요리하는 습관 들이기.
• 옷, 전자제품 등 불필요한 쇼핑 줄이기.
• 자동차 유지비가 크다면 대중교통 활용하기.

② 수입을 늘리는 방법 찾기

지출을 줄이는 것만으로는 한계가 있기 때문에, 추가 소득원을 만드는 것이 중요하다.

🔹 실천 방법

• 본업에서 연봉을 높이는 전략 실행하기 (이직, 승진, 스킬 업그레이드).
• 부업이나 사이드 프로젝트 시작하기 (블로그, 유튜브, 온라인 강의).
• 재능을 활용한 프리랜서 활동 (번역, 디자인, 글쓰기).
• 수동적 소득을 창출할 수 있는 투자 (배당주, ETF, 부동산).

③ 투자로 돈이 돈을 벌게 만들기

저축만으로는 FIRE 달성이 어렵다. 돈이 돈을 벌게 하는 시스템을 구축해야 한다.

🔹 실천 방법

• 주식, ETF, 배당주, 부동산 등에 분산 투자.
• 연금저축, 개인형 IRP 등 절세 효과가 있는 금융상품 활용.
• 장기 투자로 복리 효과를 극대화.

 

5. 결론 – 현실적으로 FIRE를 이루는 방법

 

✅ 자신의 목표 생활비를 설정하고 FIRE 목표 금액을 계산한다.
✅ 현재 지출을 파악하고, 불필요한 소비를 줄인다.
✅ 저축률을 높여 FIRE 달성 기간을 단축한다.
✅ 수입을 늘리고, 추가적인 소득원을 만든다.
✅ 투자를 통해 자산을 증식시키고, 돈이 돈을 벌게 만든다.

 

FIRE는 단순히 "많이 벌고 많이 저축하는 것"이 아니라, 현실적인 목표와 전략을 세우고 꾸준히 실천하는 것이 핵심이다. 월급쟁이도 충분히 FIRE를 실현할 수 있다. 지금부터 차근차근 준비해보자.